Investimentos e Planejamento
Calculadora de Investimentos
Simular Rendimento
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Valor Total Acumulado---
Total Investido---
Total em Juros---
Deixar dinheiro parado na conta corrente é o jeito mais rápido de perder poder de compra para a inflação. Investir é a única estratégia comprovada para proteger seu patrimônio e garantir um futuro tranquilo, independentemente de quanto você ganha hoje.
Nossa Calculadora de Investimentos elimina as suposições. Com ela, você projeta o crescimento do seu capital e vê a matemática financeira acelerando seus resultados ao longo do tempo. Seja para comprar uma casa, planejar a aposentadoria ou atingir o primeiro milhão, os números jogam no seu time.
Como preencher o simulador corretamente
Para ter um resultado fiel à realidade, entenda o que cada campo pede:
- Valor InicialQuanto você tem disponível hoje para começar. Se for zero, tudo bem.
- Valor MensalA quantia do seu salário líquido que você vai separar religiosamente para investir. A constância vence a intensidade.
- Taxa de Juros AnualA rentabilidade esperada.
- Conservador: 8% a 10% (Renda Fixa segura).
- Arrojado: 11% a 13% (Renda Variável).
- Período (Anos)O tempo que o dinheiro ficará trabalhando para você.
Dica Estratégica
Está difícil definir o valor mensal? Utilize a Regra 50-30-20 para organizar seu orçamento e descobrir sua capacidade real de poupança antes de simular.
O Poder dos Juros Compostos
Juros compostos são a aplicação de juros sobre o capital inicial acrescido dos juros acumulados em períodos anteriores, gerando crescimento exponencial. Diferente dos juros simples, aqui a base de cálculo aumenta a cada mês, criando o efeito "bola de neve".
No gráfico de longo prazo, isso gera uma aceleração robusta. Nos primeiros anos, o crescimento parece linear, mas após uma década, os rendimentos mensais podem começar a superar o valor dos seus aportes.
Para entender a fórmula exata por trás desse crescimento, veja nossa página detalhada sobre juros compostos.
Ganho Real vs. Ganho Nominal
A diferença entre ganho real e nominal é a inflação. Enquanto o ganho nominal é a rentabilidade bruta informada pela instituição financeira, o ganho real representa o aumento efetivo do poder de compra após descontar o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
- Taxa Nominal: É o número que aparece na tela da corretora (ex: 12% ao ano).
- Taxa Real: É o quanto sua riqueza cresceu de verdade.
Se seu investimento rende 12% e a inflação é 5%, seu ganho real é de aproximadamente 7%. Para metas de longuíssimo prazo, como a independência financeira ou o movimento FIRE, prefira simular com taxas reais mais baixas para não superestimar seu patrimônio futuro.
Aprofunde-se em estratégias de alocação de ativos em nosso blog sobre investimentos.
Perguntas Frequentes (FAQs)
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Quanto rendem R$ 1.000,00 por mês hoje?
O rendimento mensal depende da taxa Selic vigente. Se considerarmos uma taxa básica de juros próxima a 10,75% ao ano, um investimento que pague 100% do CDI renderia cerca de 0,85% ao mês bruto. Isso significa que R$ 1.000,00 gerariam aproximadamente R$ 8,50 no primeiro mês, antes do Imposto de Renda.
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Qual a diferença entre LCI e CDB?
A diferença crucial é o Imposto de Renda. O CDB (Certificado de Depósito Bancário) sofre tributação regressiva de 22,5% a 15% sobre o lucro. Já as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) são isentas de IR para pessoas físicas. Por isso, uma LCI que rende 90% do CDI muitas vezes coloca mais dinheiro no seu bolso do que um CDB de 110% do CDI.
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É seguro investir em bancos menores?
Sim, desde que o investimento seja coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). O FGC garante até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira em casos de falência do banco. Isso vale para CDBs, LCIs, LCAs e Poupança, tornando o risco muito baixo para quem respeita esse limite.
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Vale a pena investir com pouco dinheiro?
Com certeza. O fator "tempo" é mais importante que o valor do aporte inicial. Começar hoje com R$ 100,00 permite que os juros compostos atuem por mais tempo do que começar daqui a 5 anos com R$ 1.000,00. O hábito de investir cria disciplina financeira.
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Como calcular a rentabilidade real de um investimento?
A conta aproximada é: Rentabilidade Nominal - Inflação. Para a conta exata, usa-se a fórmula de Fisher: (1 + Taxa Nominal) / (1 + Inflação) - 1. Nossa calculadora foca no resultado final acumulado, mas você deve sempre ter em mente que o dinheiro do futuro valerá menos que o de hoje.
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Aviso legal: As ferramentas disponibilizadas neste site são apenas para fins informativos e educacionais. Embora busquemos manter os cálculos e fórmulas atualizados, não nos responsabilizamos por eventuais divergências, perdas ou decisões tomadas com base nos resultados obtidos. Consulte sempre um profissional para orientações específicas ao seu caso.